НАКОПЛЕНИЕ НА «ВТОРУЮ» ПЕНСИЮ
Меняются сами взгляды на потребности и образ жизни в пожилом возрасте. Сегодня при выходе на пенсию мы хотим не только уделять внимание родным и близким, но и сохранять личный активный образ жизни: заниматься хобби, осваивать новые знания, использовать современные средства коммуникации. Чтобы реализовать все желаемое, только государственной пенсии уже недостаточно — средняя пенсия по возрасту сейчас составляет 545 рублей.
В Германии, Швеции, Дании, Нидерландах широко практикуется дополнение государственной пенсии корпоративными пенсиями от работодателей и личными пенсионными сбережениями работников.
В Беларуси в добровольном пенсионном страховании пока участвуют только порядка 5 процентов граждан. В основном это инициатива нанимателей, включающих дополнительное пенсионное страхование в социальный пакет предприятий.
Пока мы молоды, здоровы и активны, самое время позаботиться о своем финансовом благополучии в старости. Наши родители копили, складывая деньги «под подушку» или на сберкнижку, но сейчас доступно гораздо больше действенных способов сберечь и приумножить свои финансы. Мы разобрались в том, что такое добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии, и готовы поделиться этим с вами.
Указом № 367 от 27 сентября 2021 года «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии» с 01 октября 2022 года вводится дополнительный вид накопительного страхования.
В чем "новшество" накопительных пенсий по-новому?
В том, что участвуете в этой программе не только вы (как это происходит сейчас с добровольным личным страхованием пенсии), но и ваш работодатель.
Работник самостоятельно выбирает размер отчислений (от 1 до 10% от зарплаты), а работодатель добавляет к ним еще 1-3 % (не более 3% от заработной платы (дохода) работника).
Например: если работник отчисляет 1%, то и работодатель тоже добавляет 1%, если работник отчисляет 2%, то и работодатель добавляет 2%. Если работник отчисляет 3% и выше, то работодатель всегда добавляет к ним еще 3%. Таким образом, максимальная сумма, которая будет приходить на ваш персональный счет каждый месяц, может составлять 13% от зарплаты.
Средства, которые накапливаются на персональных счетах, будут размещаться на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги. Норма доходности по договору дополнительного накопительного пенсионного страхования устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде срока страхования.
Меньше начислить компания не имеет права. То есть, если бы программа работала уже сейчас, на ваши накопления ежемесячно начисляли бы минимум 9,25% годовых (размер ставки рефинансирования на данный момент)..
Порядок вступления в новую программу и участие в ней
Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии по Указу № 367 будет осуществляться республиканским унитарным страховым предприятием «Стравита».
Работники, желающие формировать дополнительную накопительную пенсию, смогут с 1 октября 2022 г. подавать заявление и заключать договор непосредственно у страховщика или в электронном виде через официальный сайт страховщика.
Дополнительные взносы на накопительную пенсию в РУСП «Стравита» будут ежемесячно перечисляться работодателем по заявлению работника.
Можно ли получать зарплату в рублях, а копить – в долларах?
Копить на "дополнительную пенсию" и получать ее вы будете в белорусских рублях.
Нужно ли проверять, платит ли взносы наниматель?
Самостоятельно перечислять деньги в страховую компанию вам не нужно. Это сделает за вас работодатель, которому вы предоставите копию страхового свидетельства (договора) и заявление на удержание страховых взносов из вашей заработной платы. Это значит, что все цифры вы будете видеть в расчетном листке.
– Ответственность за расчеты и перечисления страховых взносов лежит на работодателе.
Что делать со взносами, если остался без работы?
Если человек, заключивший договор страхования, по каким-то причинам стал безработным, то он может приостановить уплату страховых взносов, написав заявление. Когда ситуация с трудоустройством разрешится, нужно написать заявление о возобновлении уплаты страховых взносов.
Как быть, если зарплата снизилась и не хватает денег на взносы?
В такой ситуации нужно подать письменное заявление страховщику и выбрать другой страховой тариф. Если говорить просто – пересмотреть размер страховых взносов.– Но сделать это можно только один раз в год. Также в любой момент можно как прекратить уплату взносов, так и возобновить – по письменному заявлению.
Можно ли указать в договоре наследника накопленной пенсии на случай смерти?
Такая информация в договоре со страховой компанией не прописывается. Накопленные денежные средства наследуются по закону. Но, кроме этого, гражданин может составить завещание и в нем указать, кто получит накопленные средства после смерти.
Какой может быть "дополнительная пенсия"?
Подсчитать точно это невозможно. Ведь на итоговую сумму накоплений будет влиять не только размер взносов из вашей зарплаты, но и ставка рефинансирования, которая явно изменится не один раз за время накоплений, срок страхования, размер заработной платы работника, а также результат от инвестиционной политики, которую будет проводить страховая компания. Кроме этого, участник программы должен выбрать, в течение какого срока он хочет получать "вторую пенсию", – 5 или 10 лет. При этом в период выплат сумма накоплений "второй пенсии" продолжает увеличиваться за счет начисления на их остаток гарантированной доходности.
Расчет возможной "дополнительной пенсии"
Первый вариант
Работник принимает решение за три года до выхода на пенсию начать накапливать, отчисляя 5 % от средней заработной платы. Работодатель вслед за ним перечисляет 3 %. Всего получилось 8 %. Накопленные средства человек решает получать в течение пяти лет после выхода на пенсию. В таком случае получится прибавка к пенсии около 70 рублей.
Второй вариант
Работник в возрасте 45 лет принимает решение начать накапливать. Исходя из максимального трудового стажа, женщины будут накапливать 13 лет, мужчины - 18. Если применить ту же формулу (8 % от средней зарплаты), мужчины дополнительно к своей основной пенсии, которую гарантирует государство, в течение пяти лет будут получать прибавку около 325 рублей, женщины - около 284 рублей.
с 2022 года пенсионный возраст составит: у женщин – 58 лет
У мужчин – 63 года.
Если вы решите выбрать для себя программу страхования дополнительной пенсии, то ориентироваться нужно в первую очередь на два момента: на сумму, которую вы хотите получать в качестве прибавки к пенсии, и сумму, на которую вам придется уменьшить свои расходы. Чтобы стимулировать людей копить, предусмотрены налоговые льготы: сумма, которая уйдет на будущую пенсию, не будет облагаться подоходным налогом.
При общем стаже 40-45 лет в среднем пенсия составляет 570 рублей. Вот и посчитаем: у пенсионера с таким же стажем и такой же заработной платой с учетом дополнительных накоплений за 18 лет пенсия составит 900 рублей.
Это очень серьезный бонус и еще один повод задуматься о своем уровне жизни после выхода на пенсию.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ ОТДЕЛ